文 / 重庆银行科技部副总经理 邓何

　　重庆银行科技部 唐伟程 罗小东

　　党的十九大以来，国家将数字化转型提升到了国家战略高度，人民银行印发的《金融科技发展规划(2022—2025年)》也强调要打造企业级数据服务能力中枢，推动向数据业务化进阶发展。

　　重庆银行顺应新时代的发展浪潮，深入贯彻国家政策和监管机构的要求，全面推进数字化转型工作，成立数字化创新工作领导小组，将数字化转型和科技赋能写入重庆银行“十四五”发展规划，在“以价值创造为导向，以数据驱动为关键，助力数字化转型，建设卓越价值的数智化银行”战略愿景的驱动下，提出“构建6+1数据治理体系，夯实数据管理根基”的工作方针，在2021年规划并启动了新一代数据中台建设。

　　重庆银行数据中台打通“数据—技术—业务”壁垒，通过统一的数据接入、数据处理，为全行业务提供多元化数据服务，打造科技赋能、数据驱动、业务联动的数据服务能力中枢，推动业务数据化向数据业务化进阶发展，深化全行数字化转型。

　　重庆银行科技部

　　副总经理 邓何

　　夯实基础、筑牢根基，构建数据中台服务能力

　　重庆银行数据中台为逻辑架构，历时近三年的逐步建设及完善，包含数据接入、数据底座、数据服务三层，共计约二十个系统的建设实施。其中数据接入包括内部数据交换以及外部数据管控平台。内部数据交换实现了实时与非实时数据相结合ETL功能，引入国产CDC技术，设计和实现了高可用部署、整库批量抽取、元数据自动采集和自动化同步，以及异构数据库数据类型自动转换等功能。外部数据管控平台通过实时接口或者批量文件的方式接入了四十几家外部数据，采用二级缓存技术提升数据资产重复使用率，减少开支，通过异步结构化存储技术实现全结构化数据存储，通过数据治理和数据整合实现接口标准化。

　　数据底座采用MPP数据仓库、Hadoop数据湖以及大数据平台三者共存共享的模式，打造自主可控的数据底座平台。其中数据仓库基于国产分布式MPP数据库，自2021年开始建设，采用全栈信创架构，统一存储加工行内数据，根据银行业务需求建设了十大主题模型，并构建了零售、小微、对公等多个数据集市。建设数据开发管控功能，实现数据开发的全流程管控。

　　数据湖基于Hadoop技术，采用全栈信创架构，是数据底座的基础，实现了行内外全结构化数据的统一存储及管理。建设数据管控及服务体系，对湖内数据的使用情况进行冷热分析，形成数据资产，进行生命周期决策和价值评估。数据湖存储中长期的历史数据，支持全结构化的行内外各种类型数据，并为业务提供了数据分析服务。

　　大数据平台基于Hadoop架构体系，通过内外部数据实时数据处理，构建智能风控模型，开发客户风险变量及标签体系，支持重庆银行多个业务条线的在线信贷产品，促进了行内在线信贷业务的快速发展。大数据平台共享使用数据仓库模型、集市数据，是数据底座的重要组成部分。

　　数据服务层通过建设统一数据服务平台，为上层应用提供实时接口和批量文件的数据服务，制定“基于一份数据，多个场景共享”的OneService数据服务策略，对外发布统一的数据接口。服务层具备接口列表、使用申请、调用记录等功能，发布DSB数据服务总线，实现了各系统接口调用的统一管理。

　　数据赋能、支撑业务，数据中台建设成果斐然

　　重庆银行经过三年的数据中台及数据应用建设，积累了深厚的数据处理能力，支撑了数字化服务、数字化营销、数字化运营、数字化风控等四个方面的数据应用，赋能业务发展，支撑了业务创新。探索全栈信创建设路线，提升了行内自主掌控及数据处理服务能力。加强数据开发管控及治理落地，提升了数据质量，沉淀了数据资产，提高了精细化数据管理能力。数据中台充分发挥数据共享价值，助力全行数字化转型，多次获得IDC、DAMA等组织颁发的荣誉奖项，成果斐然。

　　1.赋能业务创新发展

　　数据中台有效地支撑了全行的数据应用创新。在数字化服务方面，建设魔方智绘标签画像平台，实现个人、小微客户360度标签体系，为个人、普惠等业务提供标签服务。建设云帆&魔方智绘结合的数字化营销系统，促进储蓄、理财购买转化率。在数字化运营方面，以“一个中台，两个触角”的移动金融服务模式，延伸服务半径，实现基于数据驱动的集多渠道协同、客户运营及风险管理一体的创新运营服务平台。在数字化风控方面，基于行内外数据的实时处理，引入专业化决策引擎，为在线信贷业务提供实时风控、实时反欺诈、实时定额定价等高并发低延迟的智能风控数据服务。

　　2.提升数据萃取能力

　　数据中台基于全栈信创架构，实现了全行数据统一管理及服务，优化了行内数据处理流程，提升了数据萃取能力，解决了数据冗余和重复建设等问题。通过数据管控及数据处理，为全行提供完整、多样、标准的数据服务，最终打造了“一个中台、统一接入、统一处理、统一服务”的数据中台体系。数据中台加强数据共享，发挥数据要素倍增价值，将数字元素注入业务服务全流程，将数字思维贯穿于业务运营全链条，全面提升重庆银行数据萃取能力和科技核心竞争力。

　　3.提高数据管理能力

　　数据中台从数据开发、服务到应用，全面提升行内数据管理效率。数据开发管控平台，实现了数据开发全流程管控;统一数据服务平台DSB，实现了数据接口及服务的集中管理，加强了数据资源的共享;数据资产平台，通过数据门户、报表平台、领行者驾驶舱等数据可视化方式，辅助管理层及业务人员进行数据决策，提升了数据精细化管理能力。

　　厚积薄发、突破创新，提升数据中台能力新高度

　　在人民银行《金融科技发展规划(2022—2025年)》等政策的指引下，重庆银行将突破现有的科技与业务模式，进一步打造科技赋能、数据驱动、业务联动的企业级数据服务能力中枢，推动业务数据化向数据业务化进阶发展。将通过积极探索重庆银行的实践，发挥数据“造血”功能，充分释放数据要素价值，逐步提升数据中台能力的高度，使技术创新助力实现重庆银行的数字化转型战略愿景。

　　1.强化实时主动的数据服务能力

　　实时数据服务是数据中台能力体系关键组成部分，重庆银行规划并持续强化实时数据处理及服务能力。通过采集实时流式数据，实时加工交易监控、客户行为、市场动态等关键指标，实时分析业务发展趋势，更好地满足客户需求，提升客户满意度。加强实时数据服务能力，为重庆银行提供及时数据洞察服务，助力业务及时做出风险管理、市场营销、客户服务等经营决策。

　　2.深化数据资产的运营与价值评估

　　随着财政部《企业数据资源相关会计处理暂行规定》的发布实施，数据资产入表已成必然。重庆银行将基于数据中台，深化数据资产运营与价值评估，促进数据资产盘点与共享，逐步完善数据资产识别与资产化。

　　3.推动AI和大模型的智能化研究

　　智能化应用是重庆银行数据中台服务能力提升的重要研究与发展方向，计划在多个场景开展AI与大模型技术研究尝试。例如在数据资产运营领域，通过AI数字化技术实现数据资产的价值评估、搜索分析、智能推荐等功能;通过大模型技术，针对资产盘点、目录分类、资产评价等领域，研究数据资产运营智能化。在数字化营销领域，通过大模型深入理解内外部数据，洞察用户需求与偏好，为用户提供个性化投资建议、贷款方案，实现精准营销。在用户体验方面，基于数据中台标签数据，借助AIGC生成基于特定用户的差异化营销策略和用语，优化用户交互方式，提升用户体验。

　　结束语

　　重庆银行数字化转型目标明确，任重道远，数据中台是数字化转型的关键基石。重庆银行将积极把握金融科技的蓬勃发展趋势，将数据中台塑造成一个充满生机与活力的生态沃土。我们将不断提升数据技术能力、将灵活多样的数据服务嵌入到各业务系统，精炼出更加多元化的数据产品，支持新型的数据应用模式，为用户提供全新的数据体验，确保数据充分产生价值。我们坚信数据将真正成为推动创新的有力引擎，为重庆银行的未来发展夯实基础，实现业务与科技的不断突破。