告别传统IT架构时代，近年来各行各业涌现出了越来越多“诞生在云上的公司”。

　　这是因为，从技术上来看，云原生具有的特征具有巨大的吸引力，例如超级弹性、强大的可复制能力、快速反应、极速服务等。同时，云原生架构能够带来IT开发与运维的大幅降低。

　　金融行业亦是如此。无论从技术上还是方法论上，云原生都成为金融机构IT架构最优质的选择，无论大、中小银行，都在积极布局云原生分布式架构，推进云原生化转型。

　　上云与用云，仍需直面传统架构“历史包袱”重、统一运维难、成本与价值平衡等难题。金融机构如何找到快构建云原生架构的方式？

　　01金融业加速迈向云原生

　　“一出生就在云上”，这是云计算时代很多金融机构追求的目标。

　　2013年云原生概念被提出发展至今，其带来的巨大价值已被认可。简单理解，云原生是为云而生的一套架构理念。其覆盖了这套架构的全技术链条周期，也涵盖了建造这套架构的方法论。

　　始终走在新技术浪潮前列的银行业，对于云原生探索已久。在云原生从概念到技术落地之时，银行业就开始了云原生的探索，目前部分大型银行的云原生布局已经从最初的容器、微服务等技术的探索，到云原生技术扩容，再到现在生态体系的布局成形。

　　例如，工行在同业中最早在容器、微服务、DevOps领域探索规模化运用，2020年至今形成了可观察、服务网格、云安全等全方位提升的云原生生态；农行基于云原生理念革新信息系统应用架构及软件研发体系，从“On Cloud”向“In Cloud”；建行自主研发金融级容器云平台，同时大数据平台、人工智能平台、区块链平台、移动互联等技术平台完成云原生架构升级；股份银行中招行、平安银行等也在积极探索云原生架构转型。

　　在中小银行数字化转型弯道超车的过程中，云原生被寄予厚望。

　　“系统故障响应时间和处置效率相比原来的基础运维、传统运维体系，提升了3倍以上；131个云原生应用上线，每分钟交易量峰值50万笔，每分钟交易量提升80倍；重构手机银行，半年新增用户数同比增3倍。”这是富滇银行借助云原生取得的成绩。

　　这家银行的战绩是令人羡慕的。实际上，在2021年富滇银行才启动了“滇峰计划”，想用3～5年的时间再造一个“线上富滇”。富滇银行选择了与阿里云和蚂蚁集团合作，其中绝大部分的敏态应用都采用蚂蚁云原生PaaS平台SOFAStack构建了一个分布式的技术架构，通过SOFAStack TRaaS的技术风险防控的产品能力支持了富滇银行完整的应用运维和SRE的智能运维体系。

　　构建一个云原生技术底盘支撑，不但大大提升了峰值扩容能力，还缩短了响应业务需求的产品开发周期。今年1月，富滇银行再借助蚂蚁移动开发平台mPaaS，重构了手机银行，为再造一个“线上富滇”迈出重要一步。

　　今年7月份，浙江农商联合银行上线新一代PaaS平台，这也是全国农信领域内首个落地成功的混合云PaaS平台。在自主可控的基础上，浙江农商联合银行通过SOFAStack完成了全方位的分布式架构改造与应用容器化，并实现两地三中心和异地容灾。

　　浙江农信新的PaaS平台具备开放兼容的特性，能够对异构基础设施统一纳管、异构服务统一治理、支持多应用开发语言，大幅提升资产复用率。新一代PaaS平台上线后，浙江农商联合银行的应用部署效率提升60%，研发测试上线周期缩短近50%，运维可观测性提升40%。

　　对于中小银行而言，这似乎是一场无声的竞赛。从顶层设计树立目标，找到匹配的第三方厂商，然后迅速构建起云原生架构加速能力，为未来发展铺就一条更宽广的路。

　　云原生是金融机构IT架构全面进阶的新机遇。大型银行在技术和人才以及财力支撑上都有优势，通过如蚂蚁集团这样的科技公司进行技术合作，去探寻云原生的技术与理念的边界。

　　某大型银行通过阿里云的飞天与蚂蚁SOFAStack作为支撑，将贷记卡核心系统从主机正式下移到云平台+分布式的架构上面，整个贷记卡核心全量投产。这是第一家国有大行全面将核心系统下移到云平台+分布式的架构。其中，SOFAStack联合原生分布式数据库OceanBase一起助力该大型银行新的分布式贷记卡核心系统做到了一个RPO等于零的无损容灾，也让金融类的交易和非金融类交易TPS都获得了非常大幅的提升。

　　核心系统向云原生+分布式架构迁移，将是未来金融机构云原生升级的一个重要方向。从上述银行的云原生成功布局可看出，第三方科技公司的科技能力和解决方案将是成功助力。

　　02寻找传统应用上云“第三条”路径

　　“上云与用云”，决定着金融机构数字化转型的成败与速度。从搭建云平台，到全面拥抱云原生推进传统应用上云，目前银行业云原生的发展已经进入到新的阶段。

　　如何借助云原生发展机遇，银行有新的核心需求。一是业务创新敏捷，移动金融早已经进入了快速需求与选择时代，银行的服务与产品的创新需要敏捷反应；二是对客户需求反应的敏捷，其目标是极致的客户体验；三是银行所追求的稳定与更智能的安全防护。

　　对于银行而言，整体IT架构遵循“一出生就在云上”的逻辑并不容易实现。业务深入场景链条的深度与广度进阶、金融交易高并发和大规模成为常态，业务创新对效率的要求提高，这些都对银行的IT架构带来新的挑战。

　　总体来看，金融机构上云与用云仍需直面挑战：一是IT架构的传统“历史包袱”重；二是近年来在数字化基础设施建设上采用多平台的多种类产品，带来信息系统难统一运维的挑战；三是在成本与价值之间难以平衡。

　　金融机构该何去何从？突破传统模式是关键。据了解，金融机构传统应用上云的方式可分为两类。

　　一类是平迁上云，在传统应用不做改造的情况下，把原来云下的虚拟机或者是物理机的资源替换成云上的服务器或云上的容器。由于该方式对应用没有进行改造，因此带来的增量价值比较有限。

　　二是对传统应用做一个彻底的分布式、云原生化的改造。这样可以快速获得分布式云原生微服务架构背后的服务治理能力和统一的可观测性的能力等技术红利。然而，对大量的传统应用做完全的重构，成本会非常大企业负担太大。

　　蚂蚁集团数字科技为金融机构传统应用上云找到了“第三条”路径。

　　据蚂蚁数字科技事业部云原生产品总监马振雄介绍，“第三条”路径既不需要对传统应用做任何改造，又可以降低上云成本，同时还能快速获得云原生分布式架构带来的技术红利。

　　具体而言，SOFAStack采用Service Mesh技术，让更多的微服务能力下沉到 Sidecar，以此来让应用和基础设施之间更好地解耦，以极小的成本实现了单体系统的分布式改造，让金融机构应用能够以更低的成本上云，并获得微服务管理和统一治理的能力。

　　中信银行正是SOFAStack技术的受益者，由于拥有大量的集中式架构的单体应用，这些单体应用和和新构建的一些微服务应用之间，无法进行统一的服务治理。借助SOFAStack，中信银行实现了对历史包袱和新型云原生应用之间的统一治理。

　　“这种方式其实也彻底打破了过去成本和价值一定要成线性正相关的‘上云定律’”，马振雄称。

　　03一套架构支撑敏稳双模

　　金融机构云原生的目标很多，其中“敏态”与“稳态”并存是一大挑战。

　　2014年，Gartner提出“双模IT”的概念，背后所关联的是“敏态”与“稳态”的平衡。《金融科技发展规划（2022-2025年）》提出了实现敏态与稳态双模并存、分布式与集中式互相融合等要求。

　　敏态与稳态是什么？所谓敏态，强调架构的灵活、组织的灵活、流程的灵活，背后对于IT应用的一个弹性能力和敏捷，它更多关注效率；稳态，则强调传统应用特别是核心系统背后的研发体系、流程体系、组织保障稳定、安全、合规。

　　在金融业，由于互联网金融的发展，使得金融机构率先走上了“双模IT”的道路，即传统核心应用沿用传统IT架构，保证业务的稳定性和可靠性；互联网创新应用则采用云原生技术，满足快速开发和上线的需求。稳态和敏态业务往往并存，但敏稳双模IT架构差异巨大，企业需要两套研发和运维体系，成本和管理复杂度直线上升。如何为敏稳双模业务构建统一的应用研发运维体系，实现双模IT的统一治理，成为IT架构转型中的一大难题。

　　在马振雄看来，敏态和稳态的边界其实未来终将趋于消融，边界会变得模糊。在这样的趋势之下，就需要一个同一套PaaS平台用来支撑稳敏IT双模。

　　无论是为金融机构传统应用上云打通“第三条”路径，还是为支撑敏态与稳态的IT双模并存，在刚过去不久的云栖大会上，蚂蚁集团正式升级发布云原生PaaS平台SOFAStack4.0。

　　SOFAStack4.0的目标，是通过打破稳态与稳态界限，让金融机构在数字化转型中既能获得敏态所追求的弹性和效率，又能保证稳态对于安全、稳定、合规的要求，对核心系统进行改造，为金融机构数字化转型提供更平滑的上云路径支撑、更统一的应用研发运维体系、更完整的应用生命周闭环。

　　同时，SOFAStack作为云原生分布式解决方案，历经了五代架构演进，其最新发布的4.0是一个统一的、跨云的PaaS平台，向下屏蔽异构IaaS，向上支持异构应用。这意味着金融机构可以用SOFAStack支持传统应用跑在任何一种基础资源的类型之上，而无需关注底下的资源是什么，并且可以实现统一的纳管、支持及调度。

　　值得一提的是，在云栖大会上，蚂蚁集团的云原生PaaS平台 SOFAStack、原生分布式数据库OceanBase和移动开发平台mPaaS三大技术产品也全面进入到4.0时代。

　　OceanBase创新推出“三地五中心”城市级容灾新标准，具备高可用、高扩展、高兼容、易管理、部署灵活、高性价比等特点，是在TPC-C和TPC-H测试上都刷新了世界纪录的国产原生分布式数据库。全新升级的OceanBase 4.0降低了数据库使用门槛，打破了分布式数据库的边界，让分布式数据库走向通用。

　　而mPaaS融合支付宝众多科技能力，从APP端的能力提升，精细化运营与营销助力金融机构实现业务的增长。此次发布的mPaaS4.0新增视频运营、内容生态营销、VR、数字人等产品能力，助力金融机构打造更具沉浸式体验、智能化运营、开放式场景的移动应用。

　　据了解，目前，蚂蚁集团的云原生科技产品已经服务数百家金融机构及企业客户，助力各行各业打造安全合规、自主可控的技术底座，实现提效降本，加速业务增长。

　　可以看到，蚂蚁集团在云原生架构构建的是一个全景的生态，长达15年的在分布式与云原生的积累，让蚂蚁集团有能力也有底气引领并不断推动云原生和分布式持续演进。

　　例如，蚂蚁集团SOFAStack在云原生领域持续构建开源项目，对服务网格、应用运行时、应用运维、技术风险防控等大量核心技术进行开源。截止到目前为止，已积累超过3万家的Star数，有数百名的核心的commiter，有超过50家企业一起共建。

　　云原生是动态变化的，2013年Pivotal公司的Matt Stine首次提出云原生（CloudNative）的概念。此后容器、微服务、持续交付、DevOps四大技术特点被赋予云原生，而到今天，云原生的内涵已经扩展至底层技术、观测分析以及场景化应用等。

　　但金融机构对于云原生的需求内核是不变的，这些需求包括敏捷创新、稳健运营、客户体验提升。在这样的需求之下，底层技术的发展永远都要先行一步。对于云原生未来的市场空间，多个机构都曾做出预测，Gartner预测，到2025年，云原生平台将成为95%以上新数字倡议的基础，而在2021年这一比例只有不到40%。

　　云原生新时代，金融机构与科技厂商共同推动着技术的不断发展，金融IT架构全面进阶迎来新机遇。

　　随着越来越多稳态核心系统的分布式改造和从主机下移，未来蚂蚁科技产品还将进一步升级，帮助金融机构实现安全合规、提效将本、业务智能、敏捷创新等价值，在数字化转型浪潮中占领先机。